據新華社南寧12月18日電,近日,廣西崇左幼兒師范高等??茖W校上千名畢業生在不知情的情況下,被開立多個農業銀行的Ⅱ類、Ⅲ類電子賬戶。中國農業銀行廣西區分行組建專門工作組對事件進行全面調查,并于16日問責了13名責任人。


銀行未經授權何以能擅自開戶?開戶所用的戶主個人信息從何得來?擅自開戶是何目的?戶主是否會因此遭受損失?……新華社記者就相關問題進行了調查。


焦點一:銀行未經授權為何能擅自開戶?


據央行發布的《中國人民銀行關于改進個人銀行賬戶服務加強賬戶管理的通知》,單位代理個人開立銀行賬戶的,應提供單位證明材料、被代理人有效身份證件的復印件或影印件。


據銀行工作人員介紹,Ⅱ類、Ⅲ類賬戶以電子賬戶為主,可在銀行網點和“掌銀”等電子渠道開立。Ⅱ類賬戶主要用于消費和繳費,Ⅲ類賬戶類似“零錢包”,Ⅱ類賬戶日累計限額1萬元,Ⅲ類賬戶日累計限額2000元。據記者了解,銀行批量開設Ⅱ類、Ⅲ類電子賬戶,需要工作人員分別進行錄入、復核、授權等程序。在此事件中,3名涉事銀行職員聯合違規操作,擅自開立賬戶。


基于查明的違規事實,按照《中國農業銀行員工違規行為處理辦法》,農行廣西區分行對涉及管理、經營、操作層面的13名責任人進行了責任追究:免去崇左分行行長職務;給予時任崇左分行分管副行長記過處分;給予時任崇左江州支行行長降級處分;給予現任崇左江州支行行長記過處分;給予時任崇左江州支行分管副行長和行長助理撤職處分;給予時任崇左江州支行營業室主任和內勤行長留用察看處分;其余5人根據違規情形給予相應的紀律處分。


焦點二:涉事銀行開戶所用個人信息從何而來?


記者從中國農業銀行廣西區分行了解到,此次屬擅自開設的Ⅱ類、Ⅲ類電子賬戶共12536個,涉及學生1457名,全部是2017年入學廣西崇左幼兒師范高等??茖W校(以下簡稱“崇左幼?!?的學生。


崇左幼專校長韋國善告訴記者,學校在2013年至2018年間與農業銀行開展代收學雜費、代發放獎助學金等方面合作。在合作期間,學校在新生錄取完之后,會把身份證、個人姓名兩項信息交給銀行,由銀行錄入系統用于開展業務。


“學校沒有通過任何渠道違法違規泄露學生個人信息?!表f國善說。這一說法與記者從公安機關了解到的初步調查結果相符。


中國農業銀行廣西區分行副行長胡涌表示,經調查,中國農業銀行崇左江州支行的涉事工作人員,違規超范圍使用客戶信息,為崇左幼兒師范高等??茖W校2017級的學生統一開設了Ⅱ類、Ⅲ類電子賬戶。


焦點三:銀行工作人員擅自開戶是何目的?戶主是否會因此遭受損失?


記者調查了解到,涉事銀行職員擅自開戶是為了沖高業績。據崇左市公安局城南派出所副所長韋紹烽介紹,警方接到報案后,立即受理該案件并展開調查工作,目前沒有發現這些賬戶被用于違法犯罪行為。


胡涌說,設立Ⅱ類、Ⅲ類電子賬戶是為了防范電信、網絡詐騙,賬戶均設有資金使用限額,沒有透支功能。這些賬戶大部分未被激活,激活需要本人持身份證到柜臺或本人通過電子渠道進行操作。目前沒有發現存在資金被劃轉交易或信用記錄不良等風險。


據了解,由于Ⅱ類、Ⅲ類電子賬戶在單個銀行設有開立總數限制,被擅自開立的未激活賬戶會影響客戶按自己意愿開立新賬戶,給客戶帶來不便。中國農業銀行廣西區分行表示,已對未經客戶同意開立的Ⅱ類、Ⅲ類賬戶做了緊急銷戶處理,恢復原狀。


胡涌告訴記者,出現這種情況暴露出幾個漏洞:一是基層行合規意識淡薄,忽視合規管理,違規超范圍使用客戶信息;二是內部審核把關不嚴,監督檢查不到位,崗位制約制度執行不到位,對有章不循、違規操作未能及時發現和糾正。


中國農業銀行廣西區分行表示,將認真吸取本次事件教訓,積極采取措施加強維護客戶合法權益、保障客戶信息安全的力度。持續強化全體員工合規意識,在全行范圍內認真開展舉一反三教育整改工作。進一步暢通客戶投訴渠道,強化首問負責制和限時辦結制,積極主動響應客戶訴求、回應社會關切。


崇左銀保監分局表示,監管部門將督促銀行在已經問責相關責任人的基礎上,進行深入整改,完善體制機制,杜絕類似事件再次發生,充分保障客戶權益。


編輯 陳媛媛

來源:新華社